这两年，随着国家断卡行动的开展，不少人有意无意间陷入了犯罪活动中。 
       以下信息摘自百度词条：断卡行动是为了打击治理电信网络新型违法犯罪，依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号的行动，2020年10月10日，国务院召开会议，决定在全国范围内开展“断卡”行动。2021年6月，工信部、公安部发布通告，部署依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号工作，明确凡是实施非法办理、出租、出售、购买和囤积电话卡、物联网卡以及关联互联网账号的相关人员，自通告发布之日起，应停止相关行为，并于2021年6月底前主动注销相关电话卡、物联网卡以及关联互联网账号。
       2021年7月，工业和信息化部深入贯彻落实习近平总书记关于打击治理电信网络诈骗犯罪工作的重要指示精神，坚持以人民为中心，聚焦当前行业治理难点和群众痛点，近期联合公安部发布了《关于依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号的通告》，指导电信企业建立高风险电话卡“二次实人认证”制度，集中对公安机关通报的涉案电话卡、高风险电话卡以及关联互联网账号进行了系统清理整治，着力切断电信网络诈骗通信渠道。自今年5月以来，首批依法关停公安机关通报的涉案电话卡6055张，处置涉案关联互联网账号18552个，组织对1536.17万张“睡眠卡”等高风险电话卡进行了二次实人认证和处置，有力打击了各类违规办卡、养卡屯号行为。从公安机关通报看，近期全国电信网络诈骗犯罪立案数据环比下降了14.3%，案件持续高发的势头到了一定遏制。

       2021年7月16日下午，北京市通信管理局针对小米移动电话卡实名制落实不到位的问题，严肃约谈了小米移动主要负责人。

       北京市通信管理局要求小米移动：一是要深入贯彻习近平总书记关于打击治理电信网络诈骗工作的重要指示精神和李克强总理重要批示要求，认真学习全国信息通信行业防范治理电信网络诈骗犯罪工作电视电话会议精神，充分认识电话用户实名制和防范治理电信网络诈骗犯罪工作的重要性；二是要加强对《工业和信息化部关于进一步防范和打击通讯信息诈骗工作的实施意见》、《电话用户真实身份信息登记实施规范》等政策文件的学习，严格落实企业主体责任，加强代理渠道管理，切实把问题整改落实到位；三是要增强为民意识，高质量回复信访核查函，以高质量回复倒逼高质量整改，促进问题的有效解决。
       2021年11月22日，中国人民银行发布长图公布近期“断卡”行动进展。据悉，在“断卡”行动中，中国人民银行推动行业风险整治，督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡14.8亿张。根据公安机关移送涉案账户线索，组织商业银行、支付机构逐户倒查涉案账户及关联账户，中止大量涉诈账户业务。严查支付领域涉诈违规问题，对130余家商业银行和支付机构开展专项检查，暂停620家银行网点1至6个月开户业务。

断卡行动

行动简介

“断卡”行动断的是哪些卡

（一）手机卡：既包括我们平时所用的三大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡。

（二）银行卡：既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付。

为什么要“断卡”

（一）危害特别大。“实名不实人”的“卡”，很可能被用于电信诈骗、网络贩毒、网络赌博等犯罪。据统计，每年网络赌博流出的资金就达万亿级别，难以追查和打击。

（二）时机成熟。2016年9月开始，公安部、工信部、人民银行以及最高检、最高法出台了多个关于打击治理电信网络新型违法犯罪的文件、法律解释。

有哪些“断卡举措”

（一）打击

1.开卡团伙：利用管理漏洞为大批量开卡提供便利的“内鬼”

2.带队团伙：诱骗或者组织他人开办电话卡、银行卡的团伙

3.收卡团伙：接收带队团伙手机卡、电话卡的团伙

4.贩卡团伙：接收卡，并层层贩卖赚取差价的人员

（二）整治

1.重点地区：“涉案”两卡的开办地、户籍地；“涉案”两卡的中转地

2.重点行业：金融行业，主要包括各银行网点、第三方支付机构；通讯行业，三大运营商、虚拟运营商，也包括代理、线上渠道等

（三）惩戒

1.惩戒“两卡”违法失信人或单位

2.对出租、出售、出借、购买银行卡的，暂停5年内银行账户非柜面业务和支付账户所有业务，不得开立新账户。

指哪些卡：断卡行动中的“卡”是指哪些卡。

重要提示

01妥善保管

妥善保管身份证、银行卡、网银U盾、手机等，不借给他人使用；不随意丢弃刷卡交易凭条；不向任何人发送带有银行卡信息和支付信息的图片等。

02有效防范

不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，不登陆非法网站；慎扫不明来历二维码；不轻信陌生电话；使用资金较少的银行卡用于网络支付等。

03及时报警

如个人相关信息泄露或银行卡被盗刷，应尽快挂失银行卡，并及时向公安机关报案，提供有关证据配合公安机关开展案件调查。

各地情况

2021年3月份，昆明市公示首批惩戒电诈帮凶名单614人，公安机关认定的出租、出借、出售银行卡或支付账户，且被用于电诈犯罪造成损失的失信用户，仅保留1张银行卡，5年内不得新开账户、暂停非柜面业务、支付账户所有业务。从惩戒结果来看，名单中614人，5年内禁用微信、支付宝等网上支付。

行动成果

2021年5月，据央行公布的《2020年支付体系运行总体情况》显示，截至2020年末，中国共开立个人银行账户124.61亿户，同比增长10.43%，增速同比下降1.64个百分点，人均拥有银行账户数达8.9户。

        2020年10月至2021年6月，全国公安机关会同检察院、法院、通讯、金融等部门联合开展“断卡”行动，共打掉“两卡”违法犯罪团伙1.5万个，缴获涉诈电话卡373.3万张、银行卡56.6万张，惩戒“两卡”失信人员17.3万名，整治违规行业网点、机构1.8万家，从源头上全力遏制电信网络诈骗犯罪高发态势。

2021年至2021年6月，工信部部署开展“断卡2.0”专项行动，集中清理涉诈电话卡5682万张；人民银行组织开展集中整治行动，清理整治涉诈银行账户2.8亿个；中央网信办全力加强网络技术反制，封堵涉诈网址55万个。各地党委政府切实加强源头治理，严防涉诈人员外流作案，严防形成诈骗窝点，强力清除涉诈黑灰产，坚决铲除诈骗犯罪土壤。

2021年8月3日，上海警方成功捣毁一个以免费送礼物骗取实名登记手机卡的犯罪团伙，抓获以管某为首的5名犯罪嫌疑人，当场缴获电话卡1500余张。

法律法规

最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》中规定，出售、出租、出借银行卡或支付账户给犯罪分子使用，可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，如果情节严重，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

银行规则

中信银行

2020年12月25日，中信银行发布《关于清理个人长期不动户及个人开立多个结算账户的公告》，针对个人长期不动户，账户余额低于10元（含）以下及同一客户在银行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户进行过清理工作。2021年4月份，再发《关于开展存量个人账户清理工作的公告》，此次主要针对的是超出规定数量的I类、II类和III类卡。

工商银行

2021年5月，工商银行发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》表示，2021年7月起将对用户长期不用的个人银行账户（借记卡和活期存折）开展清理工作。

光大银行

2021年5月，光大银行公告称，会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理。此前，平安银行、兴业银行也均发布清理存量账户的公告。其清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”。

工信部推进“断卡行动”

2021年5月12日，工业和信息化部在北京召开信息通信行业防范治理电信网络诈骗工作电视电话会议。

会议指出，工业和信息化部始终高度重视防范治理电信网络诈骗工作，多措并举持续整治重点业务和突出问题，积极推进技术手段建设，支撑配合公安机关严打电信网络诈骗犯罪，取得阶段性成效。2020年以来，信息通信行业充分发挥技术手段作用，持续加大电话卡治理力度，累计拦截涉诈电话7.3亿次、短信15.5亿条，处置涉诈号码1865万余个，为公安机关提供线索近100万条，协助劝阻受害用户293万人，有力维护了人民群众的财产安全。

会议对信息通信行业防范治理电信网络诈骗工作进行了全面部署，强调要突出源头治理与综合治理，全面构建行业反诈工作体系。一是健全部省两级行业主管部门与公安机关协作配合机制，完善部、省、企协同的行业联动工作机制，形成统一联动、责任明晰、机制畅通、运转高效的工作体系。二是坚持技管结合、以技管网，统筹调度全行业反诈技术资源，提升部省两级反诈平台能力，强化重点业务技术监管能力建设，构建起全国一体化的技术防控体系。三是严肃落实责任，强化电话卡、物联网卡等重点业务风险整治，下大力气解决一批重点难点问题，坚决从根源上堵住行业问题漏洞。四是进一步提升大数据涉诈线索分析能力，压紧压实电信和互联网企业安全管理责任，巩固深化反诈长效治理机制。

针对当前行业治理中最为紧迫的电话卡、物联网卡管理问题，会议要求在前期工作基础上，进一步聚焦突出问题，以更为严格的精准治理措施，更加深入地推进“断卡行动”：一是建立完善“二次实人认证”、快速停复机协同工作机制；二是强化异常卡监测发现，着力清理整顿“睡眠卡”、“静默卡”、“一证多卡”、虚拟运营商存量卡等高风险号卡；三是加大对涉诈互联网账号及网上涉诈信息的关联处置力度；四是通过强化绩效考核、优化调整考核指标、建立挂牌整治制度等方式进一步夯实企业反诈责任体系。

中国信息通信研究院副院长、信息通信行业反诈中心负责人魏亮表示，“赌博杀猪盘”、“刷单贷款”、“投资理财”等诈骗行为频繁发生，我国电信网络诈骗形势依然严峻。据公安机关统计，2020年全国共破获电信网络诈骗案件32.2万起，抓获犯罪嫌疑人36.1万名，同比分别上升60.8%和121.2%。诈骗形势依然严峻，且呈现以下新趋势新特点：一是诈骗手法不断翻新，据统计，2020年监测发现新型诈骗手法300余种，其中购物类、贷款类诈骗较为多发，占比分别达40%、30%。

二是技术对抗性日益增强，“猫池”、GOIP等技术工具被犯罪分子大量运用，“杀猪盘”等典型诈骗手法存活周期长，且涉及婚恋交友、即时通讯、资金支付等多个业务平台，让用户防不胜防。

三是互联网诈骗形势严峻，随着治理工作的深入，诈骗呈现从电话诈骗向互联网诈骗转移趋势。统计，去年电信网络诈骗案件85%以上是通过QQ、微信实施，30%以上是通过支付宝转移赃款。

四是有组织犯罪猖獗，涉诈窝点从境内转移到境外，倒卖电话卡和网络账号、盗取贩卖个人信息、制作销售网络黑客工具等黑灰产业链不断升级，电信网络诈骗已经成为贯通上中下游各环节的有组织犯罪链条。

       以上信息均摘自百度词条断卡行动。断卡行动开展以来，全国各地公安机关卓有成效的办理了许多此类案件。涉案嫌疑人在本地、在外地发案的屡见不鲜。在我们身边，有出售自己银行卡的，有组织贩卖银行卡的，有的连同微信、支付宝支付代为转账的，有参与犯罪活动看管转移资金人员的，有被人利用以办理网贷为名套用银行卡的，也有帮助犯罪他人转账的等等，情况不一而足。相关罪名有帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪、诈骗罪等，根据不同犯罪情节，具体结合犯罪嫌疑人在犯罪活动中的主客观情况的证据而定。
       不管是涉及断卡行动的相关犯罪，以及其他各类刑事案件，对于当事人及近亲属来说都是头等大事。有病乱投医，涉罪乱托人，是大多数人的选择。在目前依法治国的环境下，在公正司法、公开透明的法治环境下，最安全经济的处理方式就是及早委托律师，依法会见阅卷，了解案情、分析案情、把握案件，及时提出律师意见，在取保候审、不予批捕、免予起诉、无罪或减轻刑事处罚辩护、量刑建议等每一个环节上，依法合理有据的提出律师意见，积极维护犯罪嫌疑嫌疑人的合法权益，应当成为涉案人员及近亲属的首选。为此也有多人走了弯路，花了冤钱，耽误了时间，甚至旧案未了，再添新罪，得不偿失，未得先失，种种情况也是因人而异。

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                                                                                                                   作者：张皓律师13963743380